Comment diversifier ses actifs quand on n'est pas bien riche ou qu'on débute ?
Attention, cet article est basé sur des actions personnelles. Cet article ne constitue pas du conseil financier. Le conseil financier est à prendre auprès de structures validées par l’autorité des marchés financiers (AMF) et également auprès de titulaires de diplômes précis. Cela étant dit rien ne s’oppose à un peu de “bon sens paysan“.
Cette page contient des liens de parrainage qui ne changent rien pour vous mais qui m’aident à payer les frais du site 😉
Dans cet article :
Les bases de l'éducation financière
À faire quand on a rien ou presque
Limiter les frais et les dépenses au strict nécessaire
On dépense pour se faire plaisir et pour exister socialement. C’est tout à fait normal. Ce qui l’est moins c’est de mal gérer son argent. Vous devez négocier le prix du loyer, des assurances, de la mutuelle, de la banque. Vous devez arrêter les abonnements inutiles (salle de sport si on va moins de deux fois par semaine, Netflix).
Evitez de gaspiller votre nourriture, achetez en gros et moins cher directement chez le producteur (même en ville des options existent). Optimisez vos déplacements.
Essayez de limiter les sorties, invitez vos amis chez vous et allez moins au restau. Ce sera meilleur et plus convivial !
Mettre de côté TOUS LES MOIS, même quelques euros
Exercice qui demande de la discipline. Les tentations sont nombreuses et régulières. Nous sommes sollicités en permanence par les pubs, les influenceurs, les autres.
Bref, si on ne se fait pas confiance alors confiez l’argent à un parent ou un proche qui fera office de banque. C’est parfois plus prudent.
Ce que vous mettez de côté doit avoir une finalita (fond d’urgence, voyage, loisir, don, formation, investissement). Vous ne devez en aucun cas devenir un “radin” mais vous devez passer par une phase économe de privation (même temporaire) pour vous former à la gestion de vos finances.
Faire le tri dans ses idées, ses amis, sa famille et tout ce qui est négatif
La journée de tout le monde sur Terre dure 24h, c’est une vérité absolue. Maintenant, que pouvez-vous faire du temps qu’il vous reste (si on enlève travail, trajets, obligations et sommeil) ?
Vous avez peu de temps libre à vous consacrer. Ne soyez pas accro aux infos, séparez-vous des personnes toxuiques qui vous tirent vers le bas
Vous devez avoir votre propre lecture du monde, en dehors des dogmes. Ecouteez ce que les autres disent mais faites-vous votre propre avis. Il est confortable de faire confiance aveuglément à l’autre, mais c’est le meilleur moyen de se prendre un mur !
Investir en soi-même
Se former et développer ses savoirs avec internet
Internet regorge de vidéos, tutoriels, formations gratuites ou presques où vous pouvez acquérir des compétences. L’une d’entre elles est la langue anglaise, indispensable pour ouvrir son horizon de compréhension.
Pour le reste trouvez ce qu’il vous plaît et faites-le à fond (graphisme, dev, marketing, couture, soudure, histoire)
Développer son réseau et rendre des services
Si vous êtes étudiant, vous pouvez participer à des Think Tanks dans votre spécialité, à des conférences. Il suffit souvent de demander gentillement et de montrer que l’on est intéressé.
Si vous êtes en activité, devenez un meilleur professionnel en comprenant les enjeux du métier et cherchez à résoudre les problèmes des autres.
Prendre soin de soi, physiquement et mentalement.
Faire de l’exercice, prendre l’air, selon vos possibilités. Eviter tous les risques dentaires, éviter de prendre du poids avec la malbouffe, prendre soin de son dos et ce dès le plus jeune âge.
La prise en considération de cette dimension arrive tardigement chez beaucoup de personnes, or elle est essentielle car la santé ne s’achète pas vraiment.
À faire dès que l'on a un peu de revenus
Acheter des formations et informations à forte valeur ajoutée
Certains formateurs en ligne dispensent un savoir d’une très grande valeur. Souvent basée sur leur expérience personnelle (et douloureuse), ces formations peuvent vous faire gagner beaucoup de temps et économiser de l’argent que vous auriez mal dépensé.
Pensez “valeur” et “investissement”, pas seulement “coût”
Continuer à développer son réseau dans des sphères plus challengeantes
Rejoingez des réseaux professionnels et clubs. Les thématiques peuvent être variées, l’important est que de temps en temps, vous soyez “le moins bon de la pièce”, vous pourrez ainsi apprendre de ceux qui ont déjà réussi.
Vous pouvez également participer à des séminaires ou événements dédiés à des thématiques qui vous intéressent. Il s’agit là aussi d’un investissement pour vous.
Il existe de nombreuses manières de créer des revenus passifs et récurrents. Certaines prennent du temps à être mises en place mais elles vous permettent de diversifier vos sources d’argent entrant.
Pensez aux compétences que vous pouvez transmettre et aux services que vous pouvez rendre. Et si vous en faisiez une formation ou un livre pour diffuser vos savoirs ?
Investir dans des projets émergents et ceux qui ont fait leurs preuves
Les projets à financer sont nombreux de nos jours et il n’y a pas que les banques qui prêtent de l’argent. Des particuliers ou des petits professionnels comme vous et moi peuvent investir dans la boulangerie du quartier la rénovation de la ferme du village.
Il existe des plateformes de micro-crédits où des micro-prêts se font entre particuliers. Il existe aussi l’immobilier partagé qui peut avoir un rendement intéréssant (vous acquérez un “morceau de maison” et percevez une partie du loyer proportionnelle).
Acquérir des valeurs sûres (actions, ETF, objets de collection)
Parmi les actifs qui peuvent vraiment prendre de la valeur, les actions et les ETF sont des classiques et sont fiscalement avantageux. Il vous faut cependant vous former et être prudent sur ces sujets et ne placer que ce que vous êtes prêts à perdre (ou attendre parfois des années avant que la valeur ne remonte).
Vous pouvez également vous pencher sur des placements tels que des véhicules et autres objets de collection (montres, pièces, consoles rétro, cartes Pokemon, vins)
L’idéal est bien sûr d’être rentier. Mais ce n’est pas facile, surtout si vous n’avez pas d’héritage. Vous devez vous spécialiser dans des compéténces uniques et rares.
Combien aimeriez-vous gagner de l’heure ? Combien pensez-vous mériter pour vos compétences et savoir-faire ? Etes-vous si unique que ça ? Si c’est le cas, vous pouvez demander plus.
N’ayez pas honte, soyez fier d’être utile et désiré.
Avoir plusieurs banques
Avoir plusieurs comptes en banque n’est pas réservé à une élite financière, bien au contraire, si vous savez jouer des avantages que chaque banque possède, il vous est possible de faire des économies. Il est tout à fait légal d’avoir plusieurs comptes en banque, en France ou à l’étranger. Votre seule obligation est de déclarer tous vos comptes sur votre feuille d’imposition (les numéros, pas les montants).
Parmi les avantages d’avoir plusieurs comptes en ligne et plusieurs cartes bleues :
- Avoir une alternative en cas de panne. La carte muette alors que le chariot est plein de surgelés, ça vous est déjà arrivé ? Mais si ce moment où la caissière et les autres clients vous regardent et vous jugent. Ils vous condament presque du regard ! Désormais, avec d’autres cartes vous avez des solutions alternatives.
- Possibilité de retirer beaucoup de liquide en cas de besoin (en effet, si vous avez 4 comptes, vous avez autant de possibilité de retirer du cash alors que pour une somme équivalente vous devriez faire une demande à votre banque qui peut prendre des semaines, en général dès que l’on dépasse un certain montant).
- Paiement en plusieurs fois dans certains cas. Il peut être avantageux de payer en plusieurs fois . Conseil : ne le faites que pour un actif uniquement (un ordinateur par exemple, qui vous aide dans votre travail, ne le faites pas pour un écran plat). Autre avantage : en période d’inflation, la valeur de la monnaie sera inférieure dans plusieurs mois par rapport à celle d’aujourd’hui, vous avez donc intérêt à payer plus tard si la monnaie vaut moins pour garder votre force de valeur aujourd’hui.
- Paiements à l’étranger et à l’international bien plus avantageux que dans les banques classiques.
- Les cartes de base sont gratuites et n’ont pas de frais cachés.
- Possibilité de répartir une partie de votre argent dans plusieurs pays si vous n’avez pas 100 % confiance dans la bonne gestion de votre banque.
- Divers avantages au cas par cas (promotions sur certaines marques, partenariats et réductions avec certaines compagnies aériennes etc).
- La banque et la carte fonctionnent comme votre banque classique (contact par chat, mail ou téléphone)
- Les virements sont généralement plus rapides et même instantanés dans certains cas.
- Toute personne qui souhaite ne pas avoir tous ses oeufs dans le même panier.
- Cela vous permet de quitter votre banque en cas de problème avec elle et ce bien plus rapidement que si vous n’aviez qu’un seul compte. A titre personnel cela m’a servi à refuser des augmentations de frais. J’ai dit que leurs frais étaient parmi les plus élevés du marché et que s’ils augmentaient ces frais là je partirais le jour même. Non seulement ils n’ont pas augmenté mais j’ai eu une réduction pendant un an des frais de gestion. N’oubliez pas qu’une banque est un commerce et que l’on peut négocier avec son banquier. Ils disposent souvent de bien plus de marge de manoeuvre qu’ils ne nous le font croire (notamment quand ils doivent “demander au siège”).
Revolut
Revolut est une banque en ligne simple et efficace. L’application est ergonomique et les transferts à l’international simples (vous pouvez ajouter les IBAN hors Europe vous-même par exemple, sans passer par votre banquier).
Pays : Lituanie
Boursorama
Leader français de la banque en ligne. Boursorama Banque vous permet de gérer vos comptes mais aussi d’acheter des actions en bourse. La carte bleue est également gratuite. C’est la meilleure “première banque en ligne” pour commencer.
Pays : France
Yuh
Vous avez toujours rêvé d’avoir un compte en Suisse ? Non ? Et bien c’est désormais possible avec Yuh. Vous pourrez acheter des actions également et avoir une carte bleue. Copiez le code de parrainage suivant pour que vous et moi ayez un petit cadeau 
: ni1sr9
Pays : Suisse
Paypal France
Paypal est un intermédiaire de paiement. Vous pouvez définir un plafond sécurisé en encore faire un virement entre amis. L’avantage ici est de ne pas donner directement ses données bancaires aux marchands du web. Un système de protection des achats est inclus.
Pays : Etats-Unis (mais votre compte sera un Paypal Français)
Vous pouvez ouvrir les 4 et placer 100 euros sur chaque banque. Chaque mois ou tous les deux mois, ajoutez un peu d’argent sur chaque compte et ainsi vous n’avez pas tous vos oeufs dans le même panier. C’est une gestion prudente et intelligente qui vous aidera à aller mieux financièrement. Aussi, en cas de coup dur, vous avez plusieurs cartes pour retirer beaucoup de cash d’un coup pour saisir une opportunité (vécu pour un ami qui a acheté du matériel photo d’un photographe qui vendait tout son équipement et qui avait besoin d’aider sa famille).
Acheter fûté, moins cher ou recevoir des dons
Matériel et vêtements d'occasions et reconditionnés
Les comparateurs de prix en ligne (outil indispensable !)
Les sites de dons. Pour donner et recevoir, sans jugement
Les sites pour vendre ce dont on ne sert plus
Les cryptomonnaies
Les plateformes
Le monde des cryptos est passionnant mais vous devez vous former et comprendre ce que vous faites avant de plonger dedans. Je vous recommande ici des personnes qui peuvent vous accompagner et des sites sur lesques vous pouvez commencer à acheter, vendre et échanger vos première cryptomonnaies.
Certaines plateformes comme Binance ou Crypot.com permettent par exemple de recevoir chez vous une carte bleue qui permet de dépenser vos cryptomonnaies au quotidien ou à l’étranger. Cette option permet souvent de faire de belles économies sur les frais et coûts cachés comparativement aux banques !
Binance
Binance est une plateforme qui permet d’acheter, vendre et envoyer des cryptomonnaies. partout dans le monde.
Pays : Honk Kong (mais votre compte sera Français)
FTX
FTX, comme binance est une plateforme qui permet d’acheter, vendre et envoyer des cryptomonnaies. partout dans le monde.
Pays : Bahamas (mais votre compte sera Français)
Crypto.com
Une des plus importante plateforme pour acheter, gérer et vendre ses cryptos. L’application est très ergonomique
Pays : Singapour (mais vous aurez un compte Français)
Comment apprendre les bases ?
Certaines personnes mettent à disposition leurs savoirs pour apprendre à utiliser les cryptomonnaies. Ce milieu est rempli de personnes peu scrupuleuses mais certaines d’entre elles sont honnêtes et d’excellentes pédagogues. Il vous également possible de vous abonner à des signaux qui vous diront tous les jours quoi faire (acheter ou vendre).
Les pages de présentation des offres ci-dessous sont assez “basiques” (pour ne pas dire un peu moches) mais les services derrière sont de qualité et le support réactif si vous avez la moindre question.
Crypto-Shield
Le “Bouclier Anti Crises” est un accompagnement à l’achat de cryptommonaies par un Yoann, un entrepreneur spécialisé dans la cryptomonnaie.
Il vous aidera durant 3 séances en visios à comprendre les interfaces des sites pour acheter et vendre et également comment sécuriser vos cryptomonnaies hors du réseau.
C’est très agréable de commencer à s’intérésser à ce sujet en ayant un expert qui prend le temps de vous expliquer chaque mot et chaque action. Vous éviterez ainsi les erreurs (dites que vous venez de la part de LA TUTORIELLE).
Le Canal Satoshi
Le “Canal Satoshi” est un signal quotidien que vous recevez sur votre téléphone. Il se destine aux débutants, qui n’ont jamais acheté de cryptomonnaies mais aussi aux initiés qui connaissent les procédures de ce monde nouveau et au potentiel incroyable.
Des tutos sont inclus et vous indiquent quoi faire et comment. Le gros avantage est que cela vous prend vraiment 1 à 2 minutes par jour de votre temps.
C’est également parfait si vous ne souhaitez pas apprendre en profondeur le fonctionnement des crypots mais juste développer votre capital.
La bourse et les produits financiers
Pourquoi investir en bourse ? Parce que les perspectives de croissance et la fiscalité sont intéréssantes. De plus, vous pouvez décider de soutenir des projets locaux ou encore avec un impact sur la planète maîtrisé. Vous pouvez également investir dans des entreprises auxquelles vous croyez (technologiques, agricoles, énergie). Les possibilités sont larges et loin de la caricature des films avec des traders qui consomment de la farine. Attention cependant à vous former, vous renseigner. Ne voyez pas cela comme un revenu mais comme un complément. Ne placez en bourse que ce que vous êtes prêt à perdre.
Ouvrir un compte chez un de ces opérateurs vous permet d’investir dans :
- un PEA (Plan d’Epargne en Actions)
- un PEA PME (la même chose mais dédiée aux PME française).
- un compte action classique (pour acheter notamment des actions des titres étrangers (aux États-Unis notamment)
Les plateformes
Bourse Direct
Bourse Direct est une société de courtage en ligne. Elle vous permet d’acheter et vendre des actions sur différents marchés (en France, en Europe et aux États-Unis notamment). Le service client est de qualité et répondra à toutes vos questions.
Mon code de parrainage (50 € offerts à l’inscription) : 2021789989
Pays : France
Boursorama
En plus d’être une banque, Boursorama vous permet également de gérer des contrats d’assurance vie et surtout d’acheter des actions en bourse. Vous avez accès aux marchés français et à la plupart des marchés européens. Si vous souhaitez n’avoir qu’une seule plateforme pour la bourse et la banque en ligne, c’est une bonne option.
Pays : France
Les sites qui permettent de générer des revenus
Pour tester votre activité future pour pour sonder un marché, vous pourriez être intéréssé par des plateformes où des particuliers et entreprises commandent des services à des indépendants qui ont des compétences. Beaucoup d’étudiants en graphisme par exemple sont présents sur ces plateformes et vendent des logos. Si vous avez un ordinateur et quelques logiciels, vous pouvez générer vos premiers euros ici !
Fiverr
Fiverr est le leader mondial de pour la recherche de freelance proposant des microservices ou travaux plus longs.
Malt
Malt est une plateforme française où des freelance proposent leurs services via des fiches détaillées.
5euros.com
5euros.com se concentre essentiellement sur le microservice et les opérations à tarif très avantageux. Idéal pour analyser le marché.
Et après ? On se lance ?
Tuto Salarié ou Chômeur : lancer une activité à son compte en douceur avec sa petite activité
Voir le centre de ressources (sélection de livres, de matériel et outils pour travailler mieux sans se fatiguer)
Avoir une bonne ergonomie pour travailler au bureau et à la maison
Salarié ou Chômeur, lancer une activité à son compte en douceur.